INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE nr 44610

Gromadzenie środków na IKE w PZU Życie SA zapewnia wiele korzyści:

• rekomendowany lub indywidualny program oszczędzania
• łatwy wybór programu inwestowania dostosowanego do indywidualnych potrzeb,
• możliwość dokonywania wpłat systematycznie lub w terminach dogodnych dla oszczędzającego,
• lokowanie nadwyżek wpłat ponad roczny limit przewidziany Ustawą o IKE w wybranym funduszu i swobodny dostęp do zgromadzonych w ten sposób środków,
• możliwość przedterminowego wycofania wszystkich środków zgromadzonych na IKE bez dodatkowych opłat*, z jedyną konsekwencją w postaci utraty ulgi podatkowej,
• przejrzyste i niskie opłaty z atrakcyjnymi zniżkami przy wpłatach przekraczających 2.500 zł, a także dla osób powyżej 40-tego i 50-tego roku życia.
• dodatkowe, tanie i proste ubezpieczenie na życie na niewielką sumę

* Dodatkowe opłaty nie są pobierane przy zwrocie środków po 12 miesiącach od daty zawarcia umowy o prowadzenie IKE.

Ograniczone świadczenia emerytalne w I i II filarze

Gromadzenie środków na dodatkową emeryturę to konieczność - zmniejszająca się proporcja osób pracujących zmniejszy zasoby budżetowe w następnych latach, a świadczenia emerytalne w dotychczasowych formach ulegną dalszemu ograniczeniu. W szczególnej sytuacji znajdują się również osoby, które opłacają relatywnie niskie składki na obowiązkowe zabezpieczenie emerytalne, np. przedsiębiorcy czy rolnicy.

Zabezpieczenie na przyszłość

Środki, dzięki ciągłemu inwestowaniu w dochodowe instrumenty finansowe będą stanowić długoterminowe zabezpieczenie przyszłości Twojej i Twoich bliskich. IKE to optymalna forma gromadzenia oszczędności dla każdego i to nie tylko na emeryturę.

Inwestycje bez podatku

Brak 19% podatku od dochodów kapitałowych, w połączeniu z dochodowością funduszy inwestycyjnych, tworzą idealne warunki dla ponadprzeciętnego wzrostu zgromadzonych oszczędności.

Optymalne w każdym wieku

IKE może być traktowane jako średnioterminowa lokata inwestycyjna i jest atrakcyjne nie tylko dla osób młodych - 5-letni minimalny okres inwestycyjny skrócony jest do 3 lat (osoby urodzone przed 31 grudnia 1945 r.) albo 4 lat (osoby urodzone w 1946 r.).

Gwarancja ochrony prawnej

Fundusze inwestycyjne oraz zakłady ubezpieczeń podlegają szczególnemu nadzorowi, a ich działalność jest regulowana odrębnymi przepisami. Przepisy te są już od wielu lat dostosowane do prawa europejskiego, które bardzo rygorystycznie podchodzi do nadzoru nad tą formą lokowania oszczędności. Ponadto IKE spełnia wymogi ustawy poświęconej specjalnie tylko temu produktowi. Dlatego każdy posiadacz IKE ma zapewnione maksymalne bezpieczeństwo powierzonych środków.

Na IKE skorzysta każdy Optymalne inwestowanie oszczędności stwarza szansę wypracowania wysokiego kapitału emerytalnego i skorzystania ze znacznej ulgi podatkowej*. Osoby blisko wieku emerytalnego mogą natomiast traktować IKE jako formę średnioterminowej bezpiecznej lokaty o ponadprzeciętnych zyskach, wolnej od podatku od dochodów kapitałowych. PRZYKŁADY: Pani Agnieszka ma 25 lat. Niedawno skończyła studia i rozpoczęła swoją pierwszą pracę. Wprawdzie do emerytury jeszcze daleko, ale Pani Agnieszka wie, że wczesne rozpoczęcie oszczędzania zapewni jej maksymalne korzyści. Na razie stać ją na odkładanie 50 zł miesięcznie. Co 5 lat planuje podwyższać tę kwotę o 50 zł. Jaki kapitał zgromadzi na IKE? Pan Artur ma 35 lat. Jest prywatnym przedsiębiorcą i opłaca relatywnie niewielkie składki w ramach I i II filaru systemu emerytalnego. Ma świadomość, że w jego przypadku zapewnienie dodatkowych zasobów na emeryturze jest szczególnie istotne. Może odkładać 250 zł miesięcznie. Jaki kapitał zgromadzi na IKE? Pan Zygmunt ma 45 lat. Jest nauczycielem, jego zarobki są zbliżone od średniej krajowej. Mimo że regularne odkładanie na przyszłą emeryturę stanowi dla niego duże obciążenie, chciałby na emeryturze zrealizować kilka swoich marzeń. Postanowił odkładać 150 zł miesięcznie. Jakimi zasobami będzie dysponował w chwili wypłaty środków z IKE w wieku 65 lat? Pani Urszula ma 55 lat, jest lekarzem. Czuje się pełna sił i bardzo angażuje się w swoją pracę. Pani Urszula odłożyła już trochę oszczędności z przeznaczeniem na okres emerytalny, ale czuje, że powinna odkładać więcej i w najbardziej efektywny sposób (bez podatku). Postanowiła co rok wpłacać na IKE 3500 zł. Jakimi dodatkowymi zasobami będzie dysponować w chwili przejścia na emeryturę? * W powyższych symulacjach przyjęto następujące założenia: regularne wpłaty dokonywane na początku każdego okresu (miesiąca lub roku), roczna nominalna stopa zwrotu - 7%, opłata manipulacyjna pobierana od wpłat - 2%, wypłata z IKE dokonywana w wieku 65 lat. * Dodatkowa składka na ubezpieczenie na życie wynosi 50 zł. rocznie (za 12 miesięcy ochrony).   Minimalna pierwsza wpłata na IKE wynosi 100 zł, a minimalna wysokość każdej kolejnej wpłaty - 50 zł. Można dokonywać wpłat wyższych - jednorazowo lub regularnie. W okresie początkowych 10 miesięcy od chwili zawarcia umowy należy dokonać łącznych wpłat w minimalnej wysokości 500 zł. Po tym okresie można dokonywać wpłat w dowolnej wysokości, z tym że pojedyncza wpłata nie może być niższa niż 50 zł. Wpłaty przekraczające ustawowy roczny limit będą lokowane we wskazanym funduszu.   Tekst pochodzi ze strony Wyślij e-mail